Votre épargne mérite
mieux qu'un livret A

Le processus se déroule en deux temps. D'abord un appel découverte de 90 minutes pour faire connaissance, comprendre votre situation et vérifier que je peux vous aider. Si c'est le cas, on realise un bilan patrimonial approfondi où on analyse en détail votre patrimoine, vos objectifs et vos options. Je vous envoie ensuite une recommandation personnalisée sous 7 jours. C'est gratuit, sans engagement et sans obligation de souscrire quoi que ce soit.

Je suis rémunéré par les partenaires financiers (assureurs, sociétés de gestion) sous forme de rétrocessions de commissions sur les produits souscrits. Cette rémunération est transparente et vous est communiquée avant toute souscription, conformément à la réglementation MIF2.

Votre banque ne peut vous proposer que ses propres produits. En tant que conseiller multi-partenaires, je travaille avec plus de 15 partenaires et je sélectionne les meilleures solutions du marché selon votre profil — pas selon les objectifs commerciaux d'une seule institution.

Selon les SCPI, vous pouvez commencer à partir de quelques centaines d'euros. La plupart des investissements se font entre 5 000€ et 50 000€. Il est également possible d'investir en SCPI à crédit pour bénéficier de l'effet de levier bancaire — nous étudions cela ensemble lors du bilan.

Le PER est particulièrement intéressant si vous êtes imposé à 30% ou plus (TMI 30%). Les versements sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui génère une réduction d'impôt immédiate. L'avantage dépend de votre situation fiscale personnelle — c'est précisément ce qu'on analyse lors du bilan.

Non, je travaille avec des clients partout en France. Tout se passe en visio — Brest, Paris, Lyon, Bordeaux ou ailleurs, ça ne change rien. Vous n'avez pas à vous déplacer.

Le fonds euros offre une garantie du capital et un rendement modeste (autour de 2,5 à 3,5% en 2024). Les unités de compte (UC) investissent sur les marchés financiers — plus de potentiel de rendement, mais avec un risque de perte en capital. En pratique, on recommande souvent une allocation mixte selon votre profil de risque et votre horizon d'investissement. C'est précisément ce qu'on détermine ensemble lors du bilan.

Oui, c'est l'un de ses atouts majeurs. Les sommes versées sur une assurance vie sont transmises hors succession aux bénéficiaires désignés, avec un abattement fiscal pouvant aller jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire (sous conditions). C'est un outil puissant pour transmettre un capital à vos proches en minimisant les droits de succession — bien plus efficace qu'un compte bancaire classique.

Plusieurs outils existent : la donation (avec abattements renouvelables tous les 15 ans), la clause bénéficiaire de l'assurance vie, le démembrement de propriété (nue-propriété / usufruit), ou encore le pacte Dutreil pour les chefs d'entreprise. La stratégie optimale dépend de votre situation familiale, de la nature de vos actifs et de vos souhaits. C'est un sujet qu'on aborde lors du bilan patrimonial approfondi.